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住宅ローンの商品知識「保証料不要の住宅ローンは本当にトク?」

[こちらのコラムでは住宅ローンの商品知識についてご案内します。]

保証料不要の住宅ローンは本当にトク?

最近は、インターネットの普及によって店舗を持たない金融機関が誕生し、その利便性の高さから利用者が増えています。

住宅ローンについては、各社独自性を打ち出し競争が激しくなっています。そういった新興の金融機関(一部地銀など)は、保証会社による保証制度を採用せず保証料不要というケースが多いようです。

フラット35も同様に保証料は不要です。

この場合は融資する金融機関が直接審査、担保設定をします。

一見すると消費者にとってトクですが、冷静に考えてみてください。皆さんがお金を貸そうと思ったとき、保証人のいる人といない人を同条件で貸しますか?

常識で考えれば、保証人のいない人には保証会社を採用している一般の金融機関は、借主が支払不能になっても保証会社から元金が回収できますが、保証会社を採用していない金融機関は、その損失がダイレクトに貸主である金融機関に及びます。

そのリスクヘッジをするのは当然ですから、必然的に返済能力や担保評価といった面で審査は厳しくなり、頭金を多く入れ借入額を少なくする、連帯保証人を用意するといったことが求められます。

細かく見てみると、金利や手数料が高くなる場合もあるので「不要」というだけでの安易な判断は避けてください。

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