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住宅ローンの商品知識「住宅ローン保証料支払方法による比較」

[こちらのコラムでは住宅ローンの商品知識についてご案内します。]

住宅ローン保証料支払方法による比較

保証料の支払方法も、どちらが損でどちらがトクなのかという議論がされることがあります。

4000万円の35年返済で比較をしてみると、外枠方式の総返済額が少なくなります。内枠方式の総返済額は97万円多く、外枠方式の一括払い保証料は82万円なので、約2倍の保証料負担になるということがわかります。



しかし、実際のお金の流れに合わせて考えてみましょう。

内枠方式を選ぶと借入れ時に外枠方式で必要な82万円の保証料の支払いがありません。

ですから、このお金を頭金に充当して借入額を82万円少なくすることが可能です。

外枠方式の保証料支払分で借入額を減らせば支払利息が減るので保証料の負担分を回収し、内枠方式の総返済額が少なくなります。

外枠方式の場合は「保証料は少ないけれども借入額が多くなる」。一方、内枠方式の場合は「保証料は多くなるけれども借入額(支払利息)を少なくできる」ので、結局のところ借主の返済方針に合わせて選択していくことになるでしょう。

なお、外枠方式は次回ご案内する「保証料の返戻」という点まで考慮してください。

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