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住宅ローンの商品知識「住宅ローンの保証の仕組み」
［こちらのコラムでは住宅ローンの商品知識についてご案内します。］
住宅ローンの保証の仕組み
住宅ローンを組む際、原則として借主が保証人を用意するということは不要です。
一般的には、金融機関の指定する「保証会社」という保証を専門とする会社に借主がお金を払って保証人になってもらうしくみになっていて、その費用を「保証料」といいます。
住宅ローン審査とは、実質的には保証会社が「この人の保証人になっても大丈夫か？」「この物件は担保として大丈夫か？」という判断をし、それぞれ審査の承認および担保設定をしています。
なお、保証制度を採用せず保証料が不要の住宅ローンもあります。
この保証会社ですが、大手都市銀行などではその金融機関の子会社が保証会社となっているケースが多く、地銀などで保証会社をグループ内に持たない場合は、外部の独立した保証会社を採用しています。
また、一つの金融機関で複数の保証会社を扱っている金融機閉もあります。
この場合は、一つの保証会社の弱いところ（審査の通りにくいところ）を他の保証会社で補完し融資を実行するという目的があります。
独立した保証会社の中には、保証料の引き下げやギフト券のプレゼン卜といったキャンペーンを実施して、案件を引き込む施策を打つケースもあります。
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- 2021年3月住宅ローン金利予測 | 長期金利は+0.075％。固定金利は0.03%程度上昇の可能性。（2021/2/16）
- 2021年2月住宅ローン金利予測 | 長期金利は+0.030％。固定金利は0.01%程度上昇の可能性。（2021/1/16）
- 2021年1月住宅ローン金利予測 | 長期金利は+0.005％。固定金利は0.01%程度低下の可能性。（2020/12/16）
- 2020年12月住宅ローン金利予測 | 長期金利は+0.020％。固定金利はほぼ変わらず。（2020/11/16）
- 2020年11月住宅ローン金利予測 | 長期金利は+0.020％。固定金利は0.02%程度上昇の可能性。（2020/10/16）
- 2020年10月住宅ローン金利予測 | 長期金利は+0.015％。固定金利はほぼ変わらず。（2020/9/16）
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目次
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- 住宅ローン金利推移・住宅ローン金利動向
- 住宅ローンの口コミ／評判一覧
- 住宅ローン審査の基本
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- １．住宅ローン審査の重要性
- ２．住宅ローン審査の審査金利
- ３．金融機関こそ返済不能といった事態を避けたい
- ４．実際の住宅ローン金利と審査金利には乖離がある
- ５．変動金利にすればたくさん借りられるわけではない
- ６．要綱審査とリスク計量化モデル審査
- ７．６０歳以降の返済見込が審査に影響
- ８．審査のやり方で融資の可否から増減まで変化
- ９．信用情報の確認
- １０．住宅ローン審査時に信用情報を確認する機関
- １１．信用情報登録事項
- １２．個人情報が審査に及ぼす影響
- １３．信用情報と住宅ローンをめぐる問題
- １４．住宅ローン返済以外の信用情報にも注意
- １５．信用情報の開示
- １６．住宅ローンの担保評価
- １７．借り換え審査時の建物評価
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- １９．給与所得者の審査
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- １．住宅ローンの金利適用時期
- ２．住宅ローンの資金使途
- ３．住宅ローンの申込み年齢
- ４．住宅ローンの融資期間＝返済年数
- ５．住宅ローンの審査項目：勤務形態と勤続年数
- ６．住宅ローンの審査項目：融資金額（１）
- ７．住宅ローンの審査項目：融資金額（２）
- ８．住宅ローンの金利タイプ：固定期間選択型
- ９．住宅ローンの金利タイプ：全期間固定型
- １０．住宅ローンの金利タイプ：変動金利型／金利の変更時期
- １１．住宅ローンの金利タイプ：変動金利型／返済額の変更時期・５年ルール
- １２．住宅ローンの金利タイプ：変動金利型／１２５％ルールと未払い利息
- １３．住宅ローンの金利タイプ：変動金利型／金利タイプの変更
- １４．住宅ローンの金利タイプ：変動金利型／ミックスローン
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- １６．住宅ローン金利引き下げ制度の注意点
- １７．住宅ローン、２種類の返済方法の優劣
- １８．住宅ローンの保証の仕組み
- １９．住宅ローン保証料の支払方法
- ２０．住宅ローン保証料支払方法による比較
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- ２２．住宅ローンの保証料返戻手数料
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