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住宅ローン審査の基本「変動金利は未払い利息が出るから危険?」

[こちらのコラムでは住宅ローン審査の基本についてご案内します。]

変動金利は未払い利息が出るから危険?

住宅ローンの変動金利は未払い利息が出るしくみになっていることは確かですが、未払い利息が出るかどうかは別の話です。

そもそも「未払い利息が出るような金融政策を日銀が選択するか」、「万一そうなった場合に世の中はどうなるのか」という視点が欠落しています。

未払い利息が出るということは借主にとって一大事ですが、それよりも金融機関にとって一大事です。なぜならば、金融機関は利息を受け取ることによって金業経営をしています。

「未払い利息」が出るということは、「今すぐ受け取るべき利息を何年も先まで受け取れない」ということです。

一般企業で考えれば「未収金」が発生し、何年も先まで払ってもらえないということです。これは企業にとって死活問題であり、金融機関経営が立ち行かない状態になりかねません。当然、その影響を受けて不景気になり金利は降下するでしょう。

「未払い利息が永遠と出るような状態」というのも、可能性の「有無」でなく「高低」で考え、さらに金融機関の事情まで考える必要があるでしょう。

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