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住宅ローン審査の基本「頭金は２割？」
［こちらのコラムでは住宅ローン審査の基本についてご案内します。］
頭金は２割？
住宅ローン指南においては、従来から「頭金は２割必要です」といわれてきましたが、そもそもこれは今となっては観念的な議論です。
では、なぜ「頭金は２割」といわれるようになったのでしようか。これには住宅ローンの歴史、背景を知る必要があります。
バブル期の住宅ローン事情ですが、銀行は変動金利しか扱っておらず金利が著しく高い水準だったので、住宅金融公庫(現：住宅金融支援機構)融資が主体でした。
当時、住宅金融公庫の住宅ローン融資額は「物件価格の８割まで」という規定でした。だから頭金が２割必要だったということ。頭金２割の語源はこれです。
１億円の物件を買おうとすれば、頭金が５割あっても年収５００万円では買えません。しかし、頭金が１割でも年収が２０００万円あれば買えます。
物件価格が決まらなければ「○割」の計算もできません。つまり、結局は買いたい物件がいくらで、いくら借りられて、足りない分は手元資金でまかなえるのか？が資金計画の本質です。
家賃を支払いながら頭金を貯めるというのは大変です。なにより、住宅ローンの開始が遅れ、老後に影響を及ぼします。
頭金は２割必要というのはバブルの名残ですので、大きく事情の異なった現代では強く意識する必要はありません。
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- 2021年1月住宅ローン金利予測 | 長期金利は+0.005％。固定金利は0.01%程度低下の可能性。（2020/12/16）
- 2020年12月住宅ローン金利予測 | 長期金利は+0.020％。固定金利はほぼ変わらず。（2020/11/16）
- 2020年11月住宅ローン金利予測 | 長期金利は+0.020％。固定金利は0.02%程度上昇の可能性。（2020/10/16）
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目次
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- ２．住宅ローン審査の審査金利
- ３．金融機関こそ返済不能といった事態を避けたい
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- ５．変動金利にすればたくさん借りられるわけではない
- ６．要綱審査とリスク計量化モデル審査
- ７．６０歳以降の返済見込が審査に影響
- ８．審査のやり方で融資の可否から増減まで変化
- ９．信用情報の確認
- １０．住宅ローン審査時に信用情報を確認する機関
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