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住宅ローン審査の基本「自営業者の審査」
［こちらのコラムでは住宅ローン審査の基本についてご案内します。］
自営業者の審査
自営業者は収入のアップダウンが激しく、安定性は給与所得者より劣ると考えられます。そのため直近３年分の確定申告書や納税証明書の提出を求められます。
これが右肩上がりであれば問題ありませんが、上下している場合は３年間の平均値や一番低い所得を採用するといった作業をしています。これらのことから申し込むには必然的に事業開始から３年以上経過していることが求められます。
しかし、特殊な国家資格（医師、弁護士、税理士、会計士、司法書士など）保有者の開業の場合は、１年でも利益が出ていれば申込み可能となる場合があります。
給与所得者の場合は「収入」を見て判定しますが、自営業者の場合は「収入」から「経費」を引いた「所得」を見て収入を判定しています。所得には１０種類ありますが、住宅ローン返済では安定性を重視するので、事業所得、農業従事者は農業所得、不動産所得、利子所得、配当所得（確定申告書の１〜５）を考慮します。
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住宅ローン審査の基本
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- 2020年3月住宅ローン金利予測 | 長期金利は-0.035％。固定金利は-0.1%〜-0.3%程度低下の可能性。（2020/2/16）
- 2020年2月住宅ローン金利予測 | 長期金利は+0.005％。固定金利は0.02%程度上昇の可能性。（2020/1/16）
- 2020年1月住宅ローン金利予測 | 長期金利は-0.025％。10年は上昇、20年・30年は低下。（2019/12/16）
- 2019年12月住宅ローン金利予測 | 長期金利は-0.080％。固定金利は0.05%程度上昇の可能性。（2019/11/16）
- 2019年11月住宅ローン金利予測 | 長期金利は-0.165％。固定金利は0.05%程度上昇の可能性。（2019/10/16）
- 2019年10月住宅ローン金利予測 | 長期金利は-0.160％。固定金利は0.05%程度上昇の可能性。（2019/9/16）
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目次
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- １．住宅ローン審査の重要性
- ２．住宅ローン審査の審査金利
- ３．金融機関こそ返済不能といった事態を避けたい
- ４．実際の住宅ローン金利と審査金利には乖離がある
- ５．変動金利にすればたくさん借りられるわけではない
- ６．要綱審査とリスク計量化モデル審査
- ７．６０歳以降の返済見込が審査に影響
- ８．審査のやり方で融資の可否から増減まで変化
- ９．信用情報の確認
- １０．住宅ローン審査時に信用情報を確認する機関
- １１．信用情報登録事項
- １２．個人情報が審査に及ぼす影響
- １３．信用情報と住宅ローンをめぐる問題
- １４．住宅ローン返済以外の信用情報にも注意
- １５．信用情報の開示
- １６．住宅ローンの担保評価
- １７．借り換え審査時の建物評価
- １８．審査での収入の証明方法
- １９．給与所得者の審査
- ２０．給与所得者の審査事項／転職
- ２１．給与所得者の審査事項／転籍
- ２２．給与所得者の審査事項／産休・育休
- ２３．給与所得者の審査事項／海外勤務
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- ２５．自営業者の審査
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