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住宅ローンの商品知識「住宅ローンの金利タイプ:変動金利型/125%ルールと未払い利息」

  • [こちらのコラムでは住宅ローンの商品知識についてご案内します。]

    住宅ローンの金利タイプ:変動金利型/125%ルールと未払い利息

    ここで大切な金利の種類について確認をしましょう。

    金利は大まかに分けると、一定期間金利を固定する「固定期間選択型」、借入れしたら金利の見直しが一切ない「全期間固定金利型」、半年後ごとに金利が見直される「変動金利型」の三つがあります。

    今回も前回に引き続き変動金利の商品性について解説します。

    3−3 変動金利型/125%ルールと未払い利息

    元利均等返済で変動金利を利用中に金利が上昇したとしましょう。

    5年ごとの返済額見直しの際、金利がどんなに上がったとしてもそれまでの返済額の1.25倍までというしくみ(125%ルール)が一般的です。

    たとえば変動金利で当初8万円の支払いであれば、6年目から10年目は金利が何%になろうと10万円が返済額の上限となります。

    金利が上昇しても返済額が上がらないため、利息額が返済額を上回る可能性もゼロではなく、その場合は「未払い利息」として計上されます。

    5年ルールや125%ルールによって返済額が抑えられた結果、元金と利息が最終返済日まで持ち越された場合は、最終返済日に一括返済をすることが原則となっています。

    なお、この未払い利息については後程補足します。

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