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住宅ローン関連ニュース

  • 2014/9/15
    [住宅ローンニュース]みずほ銀行の「太陽光発電住宅ローン」は魅力的?

     東日本大震災の後の電力不足の中で大きく注目を集めたのが太陽光発電ですね。日本社会を支えるため、という大きい志を持った方もおられれば、非常時の電源として、というパーソナルな目的から設置を検討された方もおられると思います。

     その後、再生エネルギーの固定買取制度も始まり、太陽光発電は華々しく離陸していったわけですが・・・発電量が右肩上がりで増えている割りには電源の足しになっているという話も、あるいは固定買取制度によって安定的な副収入を得ているという話も耳にしません。

     加えて、電力不足が徐々に過去のものになるにつれ、一般消費者の関心も徐々に低下しているような気もします。実態はどうなのでしょうか・・・。もちろん効率はどうあれ、太陽光発電の設置が増えていくことは良いことではあるのですが。

     そんな太陽光発電ですが、新築住宅に設置するにあたり大きな問題が1つあるようです。それは住宅ローンが膨らんでしまう、という点ですね。

     たとえば住宅価格が3,000万円、太陽光発電設備が500万円、そして年収も500万円の場合、合わせて3,500万円の住宅ローンとなり、年収の7倍となることから住宅ローンの審査という観点からはかなり厳しくなります。一般的には住宅ローンの借入額は年収の5倍〜6倍に抑えておくのが安心ですね。

      しかしながら、この500万円の太陽光発電が何も生み出さないかと言うともちろんそんなことはありません。上記の通り、固定買取制度により安定的な売電収入が期待できるのですね。仮に毎年50万円の売電収入を得られるとすれば年収は550万円となり、年収倍率は6.4倍と現実的な水準まで下がってきます。

     そのように売電収入を収入として合算できるかどうかで審査的には大きく異なってくる可能性があるわけですが、みずほ銀行ではこうした太陽光発電の売電収入を年収に合算して審査を行う「太陽光発電住宅ローン」の販売を予定しているとのことですね!

     3メガバンクの中では初の試みのようですが、もし実現されれば太陽光発電のさらなる普及に一定の効果がありそうです。そもそも、このように国によって保証されている収入が考慮されないということ自体、おかしなことだと言えるわけですが。

     金利も一般の住宅ローンと同じようですので悪くなさそうです。住宅ローンの審査がギリギリで太陽光発電をあきらめようとされている方は検討してみてはいかがでしょうか。

     ただし、あえて疑問を呈するとすれば以下2つが挙げられます。

     1つ目は太陽光発電の売電収入を合算するかしないかで審査結果が変わってしまうような人が一体どれくらいいるのか?という点です。上記のように年間50万円も売電収入があるなら影響は大きそうですが、通常は太陽光パネル=200万円&売電収入20万円といった感じではないでしょうか?

     つまり、年収に決定的な差が出てくるような規模の太陽光発電を取り付けるケースはそれほど多くないのではないかと思います。

     2つ目は住宅ローン審査は柔軟な面もありますから、わざわざこのような「太陽光発電住宅ローン」を利用しなくても、既存の住宅ローンの枠組みの中で対応してくれることもあるのではないか?という点です。

     つまり特別な商品を利用しなくても売電収入を合算してくれるケースがありそうということですね。

     よく収入合算として利用されるのは配偶者の給与収入ですが、太陽光発電は法律で約束されているために、それ以上に安定的な収入であるのは間違いありません。

     太陽光発電設備自体も10年保証などは当たり前ですので相当な確度で期待通りの発電ができる可能性が高いです。だとすれば繰り返しになりますが、やはりそもそも合算されないことの方が違和感がありますね。

     というわけで、太陽光発電導入に伴う住宅ローンの借入増が懸念される方は、まずはその銀行に相談してみるのがいいかもしれませんね。


     参考になれば幸いです。


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