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住宅ローン関連ニュース

  • 2014/9/1
    [住宅ローンニュース]みずほ銀行の「みずほホームエクイティローン」は魅力的?

     住宅ローン市場でかけこみ需要の反動減が続く中、各銀行は住宅ローンにあれやこれやの付加価値をつけることで生き残りを図っています。単なる金利競争はそろそろ限界なのかもしれませんね。

     そうした付加価値の1つが、みずほ銀行が提供を開始した「みずほホームエクイティローン」です。

     「ホームエクイティ」と言われてもピンと来ませんが、要するにこれは、自宅を担保に設定された借り入れ枠ということのようです。「枠」ですので、キャッシングと同様にその範囲内で自由に借り入れができるわけですね。

     自宅を購入した当時は、概ね担保の評価額とあまり変わらない金額の住宅ローンを借りるのが一般的だと思いますので、仮に自宅に追加的な担保枠を設定したとしてもほとんど全く余裕がありません。しかし、年月と共に返済が進んでいくと、自宅の「担保力」にどんどん余裕が出てきます。

     たとえば、2,000万円の物件を購入する際、2,000万円の住宅ローンを借りると担保余力はゼロですが、返済が進み住宅ローンの残高が1,000万円になると、差し引き1,000万円の「余力」が出てくるわけですね。そうした自宅の担保余力の範囲内で資金を自由に借り入れできるのが、このホームエクイティローンというわけです。

     住宅ローンを抱える世帯の中でも特に40代から50代のご家庭は、住宅ローン返済に加え、教育費の負担も増加するタイミングであり、一時的に資金繰りが厳しくなりやすいですね。そうした場合にこうした借り入れ枠があると安心と言えそうです。

     そうしたわけで、あれば一定の安心感が得られそうなこちらの借り入れ枠ですが、気になるのはそのスペックということになります。主にはこういうことのようですね。

     ・資金使途 : 自由
     ・借入金額 : 100万円〜1,000万円 ※審査により決定
     ・借入利率 : 2.975%

     金利は2.975%ということで・・・さすがに担保があることもあり、消費者ローンやその他の個人ローンと比較すれば金利はかなり低いですね。さらにはこうした一文も記載されております。

     ・みずほ銀行で住宅ローンを利用中の方は上記から金利引下げの特典あり

     具体的にどれくらい金利を引き下げてくれるのかは分かりませんが、ただでさえそれなりにリーズナブルな金利水準であることを踏まえれば、十分魅力的と言えそうです。みずほ銀行の住宅ローンの付加価値の1つとなりそうですね。

     ただし、このサービスは住宅ローン利用者からすればあくまで「付加価値」であって、本質的な魅力とはなりえません。つまり、いくらこのホームエクイティローンが魅力的であったとしても、みずほ銀行の住宅ローンが割高であれば、誰も利用しないということです。

     加えて、確かに「転ばぬ先の杖」とはなりますが、転ばなければ一生使わない杖でもあります。そうした点でも、やはりまずは「みずほ銀行の住宅ローンが魅力的かどうか」が重要ということですね。

     ちなみに当サイトでも人気の新生銀行の場合、繰上げ返済した分の元本と同額まで返済をお休みするサービスを提供しています。たとえば100万円分の元本を繰り上げ返済した場合、いつでもその100万円分まで元本返済を休止できるのですね。

     「返済した分、新たに借りられる」という点ではみずほエクイティローンと似て非なるサービスですが、こちらは実質的に「住宅ローンと同じ利率でお金を借りる」のと同じ経済効果を得られます。

     つまりみずほの2.975%よりはるかに低い利率で借りるのと同じ効果が得られるわけですね。もちろん、その前には繰り上げ返済をしないといけないわけですが。

     エクイティローンにご興味がある方はこうした類似サービスにも目を向けてみてはいかがでしょうか?また違った観点から住宅ローン選びができるのかもしれませんね。

     いずれにせよライフステージによって家計の支出はダイナミックに変動するわけですが、そうしたニーズに対応しようとする住宅ローンが提供されるのはいいことですね。

     金利競争だけでなく、こうした付加価値競争が進展することを期待しておきたいと思います。

     参考になれば幸いです。


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