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住宅ローン関連ニュース

  • 2014/6/2
    [住宅ローンニュース]住信SBIネット銀行の2つの住宅ローンキャンペーンはお得?

     6月となり、夏のボーナス支給日が近づいてきました。小売各社だけでなく、銀行も定期預金キャンペーンなどを通じてボーナス資金の取り込みに余念がないですね。

     そのように「商い」が活性化する6月ですが、意外と不動産市場が盛り上がるという話を聞いたことがありません。一方、不動産各社の「期末」や、異動、転勤、入社、入学が重なる2月〜3月は例年、不動産取引が活性化されるようですが、なぜボーナス時期とあまりリンクしないのでしょうね?

     もちろん住宅を購入するとなると何十年もの返済が続くわけで、ボーナスによって一時的に余裕ができたとしても大勢にほとんど影響ありません。つまりは住宅価格とボーナス金額が違いすぎるために、「ボーナスも入ったし、マイホームを買おう!」とはなりにくい、という点はありそうです。

     加えて、住宅ローンの返済を考えれば、消費はむしろ抑制気味になると思われますので、ボーナスによって気が大きくなっている時にはむしろ、住宅ローンについて考えられない・考えたくないといった消費者の微妙な心理があるのかもしれませんね。

     そうしたわけで消費税の駆け込み需要も一服した現在は、ボーナスシーズンが近づきつつあるとは言え、不動産市場はかなり落ち着いてしまっている状況が続いているのではないかと思いますが、住宅ローンに関して言えば、消費者のニーズは何も住宅購入に伴う新規借り入ればかりではありません。

     いまどき住宅ローンを借りてからも、世の中の金利が低下したり、他からもっと魅力的な住宅ローンが発売されれば借り換えをするのは普通のこととなりました。

     むしろ、この借り換えニーズについては、ボーナスの支給によって活性化される側面がありそうです。まとまったお金が手元に残れば、普通は「繰上げ返済しようかな?」と考えると思いますし、その過程で「ついでに住宅ローンも見直してみようかな?」と考え始める方も少なくないのではないでしょうか。

     それを狙って、ということではないのかもしれませんが、住信SBIネット銀行が2つの住宅ローンキャンペーンを開始していますね。

     1つ目はその名の通り「住宅ローン借換応援キャンペーン」で、6月1日から9月30日までの間に借り換えの申し込みを行った場合に適用され、現金1万円がもらえるものです。1万円・・・もらえないよりもらえた方がいいですが、何千万円もの住宅ローン元本と、一般的に1,000万円を大きく超える住宅ローン利息を考えれば残念ながら「焼け石に水」ですね。

     一方、2つ目の「Mr.住宅ローン特別金利キャンペーン」は同じく6月1日から9月30日までの間、「2年」「3年」「5年」の金利を引き下げるという「実弾」になっていてなかなか魅力的です。具体的な金利引き下げ後の水準というのは以下の通りですね。

     ・2年:0.47%
     ・3年:0.48%
     ・5年:0.50%

     1%どころか0.5%以下という驚異的な低金利となっています!これはなかなか魅力的ですね。恐らく利益が出るか出ないかというギリギリの金利水準なのではないでしょうか。

     ただもちろんいくらキャンペーンとは言え、銀行には銀行側の思惑があるわけで、ではどこで採算を確保していくかといえば、この当初の固定金利期間が終了した後ですね。いずれも特約期間終了後の引下げ幅は「基準金利−1.8%」ということになっています。

     たとえば一番人気と思われる変動金利タイプの場合、引下げ幅は全期間「基準金利−2.125%」であり、引下げ幅の違いは0.3%以上あります。つまりはこの特別金利は「最初はいいけれど後が怖い」形となっているのですね。

     したがって、どのような返済計画を考えているかで、どの金利タイプがお得かというのは異なってきます。つまり必ずしもこの「特別金利」が「一番お得」というわけではない、ということですね。

     平たく言えば、最初の2年〜5年でかなり元本返済を進められそうな人はよりお得になる可能性が高い一方で、30年くらいかけてゆっくり返済しようという人はお得に「ならない」可能性が高くなってきます。

     住宅ローンの特別金利や金利キャンペーンを利用しようとされる方はそうした点=当初の低い金利が終わった後にどういう金利が適用されるのか、という点にもご注意ください。
     
     参考になれば幸いです。

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