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住宅ローン関連ニュース

  • 2014/5/19
    [住宅ローンニュース]3つの住宅ローンから選べる「SBIフリーダム」は魅力的?

     フラット35の貸し出しにおいて「4年連続No,1」と気を吐いているのがSBIモーゲージです。それ自体はすばらしい経営努力ですが、一方でフラット35全体のシェアについては苦戦しています。2013年4月〜2014年3月までのフラット35実績戸数は前年比86%、実績金額は85%ということですから1割以上減少しているわけですね。

     もちろん住宅ローン市場全体は増税前の駆け込み需要もあり、極めて好調に推移した1年ですので、余計その「苦戦」が浮き彫りになったと言えます。

     そのフラット35が苦戦した理由ですが、特に大きな金利優遇策が用意されていなかったことに加え、金利先高観が後退し、積極的に固定金利を借りる機運が薄れたことなどがあると思います。

     つまりはフラット35に対する顧客ニーズが減少した、ということですね。

     加えてフラット35を取り扱っている金融機関は、自社の住宅ローンと併売しているケースが多いと思いますので、運用難から住宅ローン競争が厳しくなっている昨今、フラット35ではなく自社の住宅ローンを優先的に販売したい、という思惑もあったのかもしれませんね。

     いずれにしてもフラット35には向かい風が吹いている状況ですが、そうした中で悩ましいのがまさにSBIモーゲージのようなフラット35をメインに販売しているような金融機関ですね。顧客の金利観が「変動金利志向」になるとたちまち売るものがなくなってしまいます。

     そうした状況を打破するためにSBIモーゲージではすでに変動金利型の住宅ローンである「SBIフリーダム」を販売していますが、さらに今月から「SBIフリーダムG」の販売を開始した、とのことです。

     同社の発表によれば、「SBIフリーダムG」は、これまでの「SBIフリーダム」と比べて、対象地域、資金使途、融資可能額などに関する融資対象範囲が大幅に拡大された、ということですね。具体的にはこういうことのようです。

    1.中古住宅+リフォームの借り入れが可能
    2.物件の対象エリアに制限なし、市街化調整区域や都市計画区域外も取り扱い可能
    3.状況によっては担保評価額+500万円までのご融資が可能

     他の銀行ではこうした融資を受け入れるのかどうかは定かではありませんが(おそらくケースバイケースということだと思います)、もしそうした審査でNGが出た方は選択肢に加えても良さそうです。

     さらに今回の追加により、「SBIフリーダム」は

    1.SBIフリーダム001A
    2.SBIフリーダムプレミア
    3.SBIフリーダムG

    の3種類になるわけですが、これらの商品はそれぞれ金利体系や審査基準が異なり、これらの商品を同時に申込むことで、審査結果に応じて最も有利な商品を選べる、ということのようですね。

     では具体的のこの3商品タイプの金利をチェックしてみるとこうなっています。

    1.SBIフリーダム001A : 0.984%+手数料3.0% = 実質コスト1.284%
    2.SBIフリーダムプレミア : 0.720%+手数料3.0% = 実質コスト1.020%
    3.SBIフリーダムG : 0.891%+保証料0.15%〜0.40%+手数料3.0% = 実質コスト1.341%〜1.591%

     残念ながら今回追加された「SBIフリーダムG」は対象範囲が大きい分だけリスクが大きく、それが金利に直接跳ね返る形となっていますね。

     また、最も金利の低い「SBIフリーダムプレミア」 でも金利水準は実質コストで1%を上回る水準であり・・・あまり魅力的とは言えなさそうです。

     やはりSBIモーゲージを利用する場合というのはフラット35か、あるいは意中の銀行で審査がNGとなり、別の基準で審査してほしい人が利用するもの・・・ということですかね?

     参考になれば幸いです。

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